Produk Perbankan

PRODUK PERBANKAN BANK MANDIRI

“ TABUNGAN “

TABUNGAN

Tabungan adalah produk simpanan di bank yang penyetoran maupun penarikannya dapat dilakukan kapan saja. Hampir setiap orang merasa wajib memiliki tabungan di bank. Tidak hanya di satu bank, tetapi juga di dua atau tiga bank sekaligus karena saat ini tabungan tidak saja digunakan sebagai sarana menyimpan uang saja, tetapi juga ditambah dengan fasilitas lain yang sebetulnya sudah agak diluar dari maksud menabung itu sendiri. Contohnya seperti fasilitas debet, fasilitas ATM, transfer, dan lain sebagainya.

Bila dilihat, tujuan seseorang dalam menabung di bank bisa dibagi menjadi dua. Pertama, karena ingin benar-benar menabung untuk bisa mengumpulkan sejumlah dana tertentu pada masa yang akan datang. Contohnya seperti menabung untuk bisa membeli kebutuhan tertentu. Kedua, hanya ingin menjadikan tabungan sebagai rekening penampungan, dan bukan untuk benar-benar menabung. Contohnya seperti rekening yang uangnya digunakan untuk membayar belanja bulanan. Dalam hal ini fasilitas berupa Kartu ATM dan Kartu Debet akan digunakan.

Setoran awal adalah jumlah minimal yang harus disetorkan sebagai syarat pembukaan tabungan. Saldo minimal adalah jumlah minimal yang harus disisakan pada tabungan Anda. Setoran awal dan saldo minimal pada tabungan biasanya sama, misalnya jika setoran awal adalah Rp 25.000 maka saldo minimal juga Rp 25.000. Tapi komposisi antara keduanya bisa saja tidak sama tergantung peraturan di banknya. Begitu juga dengan jumlah setoran awal dan saldo minimal yang diminta.

Bunga tabungan diberikan bank agar dana yang tersimpan di tabungan dapat berkembang, sehingga nasabah semakin rajin menabung. Bunga tabungan biasanya dihitung tiap akhir bulan dari saldo rata­ - rata harian pada bulan tersebut. Bunga tabungan bisa diberikan secara single rate. Artinya, berapa pun jumlah uang Anda di tabungan bunganya tetap sama. Bisa juga diberikan secara bertingkat. Artinya pada jumlah saldo yang berbeda, bunga yang diberikan tidak sama. Biasanya, semakin banyak saldo yang mengendap bunga yang diberikan semakin tinggi.

Sebagai timbal balik atas pelayanan dan fasilitas yang diberikan, maka hampir semua bank mengenakan biaya administrasi kepada nasabahnya yang langsung dipotong dari tabungannya tiap bulan. Tapi saat ini ada juga bank yang tidak membebankan biaya administrasi pada tabungan.

Dalam hal pembahasan materi lebih rinci saya mengambil contoh dari produk perbankan bank Mandiri berupa tabungan. Pada bank Mandiri tabungan dibagi menjadi beberapa klasifikasi :

1. Mandiri Tabungan

2. Mandiri Tabungan Bisnis

3. Mandiri Tabungan Haji

4. Mandiri Tabungan Rencana

5. Mandiri Tabungan Valas

6. Tabungan ku

Produk tabungan bank Mandiri

1. Mandiri Tabungan

Dalam hal ini Mandiri tabungan memberikan kemudahan dan kenyaman layanan kepada para customer..

Mudah

v Hanya dengan setoran awal sebesar Rp 250.000,- anda telah memiliki rekening Mandiri Tabungan.

v Pembukaan rekening, penyetoran maupun penarikan dana tabungan dapat dilakukan di seluruh Cabang Bank Mandiri

v Anda mendapatkan Kartu Mandiri Debit yang berfungsi sebagai kartu ATM dan Debit Mandiri yang dapat digunakan untuk berbelanja dan pembayaran lainnya di merchant-merchant yang berlogo VISA baik di dalam maupun di luar negeri

v Dapat bertransaksi di 4000 ATM Mandiri, 10.500 ATM Bersama, 6.200 ATM LINK maupun 950.000 ATM berlogo VISA di seluruh dunia

Nyaman Bertransaksi

v Fasilitas Mandiri SMS, Mandiri Internet dan Mandiri Call menambah kenyamanan Anda bertransaksi dimana saja dan kapan saja sehingga Anda lebih leluasa memanfaatkan waktu Anda

v Layanan Weekend Banking pada hari Sabtu dan Minggu di beberapa Cabang, memberi kesempatan bagi Anda yang tidak dapat bertransaksi di Cabang pada hari kerja karena kesibukan Anda

Fasilitas

v Layanan Autodebet, Layanan autodebet membantu Anda dalam melakukan pembayaran berbagai tagihan rutin bulanan, seperti air, listrik, telepon, handphone, kartu kredit atau tagihan lainnya secara otomatis setiap bulannya sehingga Anda terhindar dari tunggakan tagihan

v Layanan Automatic Fund Transfer (AFT), Layanan AFT menjadikan hidup lebih nyaman karena membantu Anda dalam melakukan transfer dana rutin secara otomatis kepada keluarga atau mitra bisnis sehingga Anda tidak perlu khawatir kewajiban Anda akan terlupakan

Program Undian Berhadiah

v Mandiri Tabungan menyelenggarakan program undian berhadiah Mandiri Fiesta secara rutin dengan memberikan hadiah terbesar

Persyaratan

v Setoran awal minimal Rp. 250.000,-

v Kartu identitas

v Warga Negara Indonesia: membawa KTP/SIM/Paspor asli

v Warga Negara Asing: Paspor dan KIMS/KITAS (Kartu Izin Menetap Sementara/Kartu Izin Tinggal Sementara)

v Dikenakan biaya administrasi bulanan

Untuk catatan :

v KTP DKI Jaya dapat digunakan untuk membuka rekening di seluruh cabang Bank Mandiri yang beroperasi di wilayah DKI Jakarta.

v KTP non DKI Jaya hanya dapat digunakan untuk membuka rekening di Bank Mandiri yang beroperasi di wilayah Pemda penerbit KTP.

v Apabila digunakan untuk membuka rekening Tabungan di luar wilayah KTP setempat maka wajib dilampiri dengan :

v Surat Keterangan Domisili atau Surat Keterangan Kerja

2. Mandiri Tabungan Bisnis

Sebagai pelaku bisnis, Anda tentu membutuhkan produk dan dukungan Bank yang menyediakan layanan yang cepat, mudah dan jaringan yang luas tersebar di Indonesia.

Kini, guna kelancaran transaksi bisnis Anda, Bank Mandiri mempersembahkan Mandiri Tabungan Bisnis yang memberikan segala kemudahan dan kenyamanan.

Fasilitas

v Tersedia dalam mata uang Rupiah dan US Dollar

v Dilengkapi dengan Kartu Mandiri Debit dan Layanan e-Banking Mandiri : SMS Banking, Internet Banking, Mandiri Call.

v Gratis biaya transfer dana antar rekening Bank Mandiri secara otomatis.

v Buku Tabungan dilengkapi deskripsi dan keterangan transaksi yang lebih jelas dan lengkap, Penarikan dan penyetoran dapat dilakukan di seluruh Cabang Mandiri di Indonesia.

Syarat dan Ketentuan:

v Setoran awal Rp. 1.000.000,-

v Saldo minimal Rp. 1.000.000,-

v Pemilik rekening

¯ Perorangan yaitu orang pribadi atau usaha perorangan ( Toko, Bengkel, UD dsb)

¯ Non Perorangan yaitu PT, Yayasan, Koperasi, Firma, CV, Maatschap

v Menyerahkan fotocopi dan memperlihatkan dokumen asli:

¯ Perorangan

] Orang Pribadi

Ø Warga Negara Indonesia : KTP atau Paspor atau SIM

Ø Warga Negara Asing : Paspor dan KIMS / KITAS

] Usaha Perorangan

Ø Bukti identitas diri pemilik usaha

Ø Surat Ijin Usaha

¯ Non Perorangan

] NPWP

] Akte Pendirian

] Anggaran Dasar dan perubahan terakhir

] Surat Kuasa penunjukkan pengelolaan rekening

] Bukti identitas diri pemberi & penerima kuasa

v Biaya administrasi rekening bulanan Rp. 10.000,-

v Biaya saldo dibawah minimum Rp. 50.000,-

3. Mandiri Tabungan Haji

Tabungan ini diprioritaskan untuk mempermudah customer yang ingin menyisihkan sebagian dananya untuk menunaikan ibadah haji. Untuk itu Bank Mandiri mengeluarkan produk perbankan yang bernama Mandiri tabungan haji.

Keuntungan

v Diprioritaskan untuk terdaftar sebagai Calon Jemaah Haji setelah memperoleh dan menunjukkan Surat Pendaftaran Pergi Haji

v Dapat dibuka diseluruh cabang Bank Mandiri sesuai domisili Calon Jemaah Haji

v Dapat ditarik dan disetor diseluruh cabang Bank Mandiri

v Mendapatkan perlindungan asuransi jiwa dan barang souvenir haji, sesuai ketentuan yang berlaku di Bank Mandiri

Fasilitas

v Jaringan Bank Mandiri yang luas dengan cabang yang tersebar diseluruh nusantara dan seluruhnya online dengan SISKOHAT Departemen Agama memudahkan Anda terdaftar sebagai Calon Jemaah Haji

v Jaringan kantor kami yang luas memudahkan Anda untuk bertransaksi dimanapun

v Diberikan kartu Mandiri Debit bagi Calon Jemaah Haji yang menghendaki

v Penyetoran dapat dilakukan melalui ATM, Mandiri SMS, Mandiri Internet dan Mandiri Call 24 Jam

Persyaratan

Beberapa persyaratan untuk membuka Mandiri Tabungan Haji

v Kartu Identitas: KTP

v Setoran awal dan saldo minimum Rp. 500.000,-

v Data didaftarkan pada SISKOHAT Departemen Agama setelah saldo Tabungan Haji mencapai Rp. 20 juta dan Calon Jemaah Haji memperoleh dan mendapatkan Surat Pendaftaran Pergi Haji dari Kandepag domisili

v Mandiri Tabungan Haji boleh ditutup setelah Jemaah haji tiba kembali di rumah dari tanah suci

4. Mandiri Tabungan Rencana

Mandiri Tabungan Rencana mempunyai moto yaitu “ mempersiapkan masa depan terbaik “ . Tabungan ini memperioritaskan investasi dalam jangka panjang sehingga, dari sekarang kalangan muda lebih tertarik untuk mempersiapkan masa depan yang lebih tertata. Tabungan dengan setoran wajib bulanan yang memberikan anda ekstra perlindungan Asuransi. Tersedia juga dalam valuta Rupiah dan US Dollar.

Persyaratan

v Penabung berusia minimal 18 tahun dan berusia maksimal 70 tahun pada saat Mandiri Tabungan Rencana jatuh tempo.

v Memiliki Mandiri Tabungan atau Mandiri Giro.

v Mengisi formulir aplikasi pembukaan Mandiri Tabungan Rencana dan Form Pernyataan Kesehatan.

Keuntungan

v Kebebasan menentukan dan mengubah setoran bulanan mulai Rp 100.000 atau USD 10,-per bulan.

v Anda dapat menambah dana ke Mandiri Tabungan Rencana di luar setoran bulanan.

v Jangka waktu yang fleksibel (1 thn 20 thn).

v Perlindungan Asuransi gratis (Bank Mandiri bekerjasama dengan PT Asuransi Jiwa Manulife memberikan perlindungan asuransi bagi penabung hingga Rp 5 juta atau USD 500,- per bulan untuk setiap penabung).

v Konsultasi gratis dengan Customer Service professional kami.

v Suku bunga MTR diatas suku bunga tertinggi Mandiri Tabungan

5. Mandiri Tabungan Valas

Mandiri Tabungan Valas akan memberikan keuntungan yang leih untuk simpanan valuta asing para customer. Bila simpanan dalam USD Dollar telah menjadi kebutuhan Anda, pastikan uang Anda tersimpan dalam rekening yang memberikan keuntungan, kemudahan dan kenyamanan dalam bertransaksi. Mandiri Tabungan Valas adalah pilihan yang dapat diandalkan untuk memenuhi kebutuhan Anda. Mandiri Tabungan Valas juga memberikan keuntungan , kemudahan , dan kenyamanan dalam transaksi perbankan , serta syarat ketentuan yang mudah dalam berinvestasi.

Keuntungan

v Penyetoran banknotes pecahan USD 100 dengan kondisi fisik baik, bebas komisi dan kurs jual beli

v Penarikan banknotes hingga USD 20.000 per bulan bebas biaya komisi dan kurs jual beli

v Nilai tukar mata uang yang kompetitif

v Bunga simpanan yang menarik

Kemudahan

v Penarikan dana secara tunai/non tunai dapat dilakukan di seluruh Cabang Bank Mandiri di Indonesia

v Penyetoran dapat dilakukan secara tunai/non tunai dalam valuta Rupiah, US Dollar atau mata uang lainnya

v Penarikan dapat dilakukan dalam berbagai pilihan mata uang, yaitu Rupiah, US Dollar atau mata uang lain selama persediaan tersedia

Kenyamanan

v Tersedia fasilitas mandiri internet dan mandiri sms yang memudahkan Anda melakukan transaksi keuangan dengan nyaman, misalnya transfer antar rekening Bank Mandiri atau transfer ke rekening bank lain dalam negeri

v Tersedia layanan 24 jam untuk transaksi non keuangan, misalnya informasi saldo/ transaksi rekening, suku bunga dan sebagainya melalui mandiri internet, mandiri sms, mandiri atm dan mandiri call

Syarat dan Ketentuan

v Nasabah Perorangan

v Dapat dibuka atas nama 2 orang, yaitu berupa joint account

v Fotokopi bukti identitas yang masih berlaku

¯ WNI : Kartu Tanda Penduduk

¯ WNA : Paspor dan KIMS/KITAS/KITAP

v Setoran awal minimal USD 100 atau Rp 1.000.000,-

v Saldo minimal USD 100 atau Rp 1.000.000,-

v Dikenakan biaya administrasi bulanan

v Dikenakan biaya saldo di bawah minimum

6. Tabungan Ku

TabunganKu adalah tabungan untuk perorangan Warga Negara Indonesia dengan persyaratan mudah dan ringan yang diselenggarakan secara bersama oleh bank - bank di Indonesia guna menumbuhkan budaya menabung serta untuk meningkatkan kesejahteraan masyarakat.

Sebagai bank terbesar dan terpercaya, Bank Mandiri mengajak Anda menabung di TabunganKu dari Bank Mandiri.

Mudah

Hanya dengan setoran awal Rp 20.000,- dan setoran selanjutnya minimal Rp 10.000,- Anda sudah bisa membuka rekening TabunganKu.

Menguntungkan

Anda mendapatkan bunga simpanan yang menarik dihitung berdasarkan saldo harian, lebih menguntungkan dibandingkan dengan menyimpan uang tunai di rumah.

Dana Anda dapat terus berkembang tanpa dikenakan biaya administrasi bulanan dan saldo minimal rekening hanya Rp 20.000,-.

Nyaman

Sebagai nasabah TabunganKu dari Bank Mandiri Anda akan mendapatkan buku tabungan sebagai bukti kepemilikan.

Anda diberikan fasilitas Kartu TabunganKu apabila setoran awal atau saldo rekening minimal Rp 500.000. Dengan Kartu TabunganKu Anda bisa menikmati kenyamanan bertransaksi melalui ATM yaitu transaksi penarikan uang dan informasi saldo rekening di ribuan ATM yang berlogo mandiri atm, Link dan ATM Bersama serta melakukan transaksi penyetoran uang tunai dan informasi saldo rekening melalui mandiri atm cash deposit machine.

Syarat dan ketentuan rekening TabunganKu :

v Mengisi formulir aplikasi dan menunjukkan kartu identitas (KTP) yang masih berlaku.

v Penyetoran dapat dilakukan melalui Kantor Cabang Bank Mandiri tempat pembukaan rekening, mandiri mobile atau mandiri atm cash deposit machine.

v Transaksi penarikan tunai dilakukan di Kantor Cabang Bank Mandiri tempat pembukaan rekening, minimal Rp 100.000,- per transaksi dan dikenakan biaya Rp 2.500,- per transaksi.

v 1 (satu) orang hanya bisa memiliki 1 (satu) rekening, kecuali bagi orang tua yang membuka rekening untuk anak yang masih dibawah perwalian.

v Tidak diperkenankan untuk rekening bersama dengan status “dan/atau”.

v Rekening yang tidak ada transaksi selama 6 bulan berturut-turut (pasif) dikenakan biaya Rp 2.000,-/bulan.

v Rekening pasif dengan saldo ≤ Rp 20.000,-., maka rekening akan ditutup oleh sistem.

v Layanan transaksi ATM

v Masa berlaku Kartu TabunganKu 10 (sepuluh) tahun sejak diterbitkan, tertera pada bagian muka kartu (Valid Thru : bulan/tahun). Penggantian kartu karena habis masa berlaku tidak dikenakan biaya di Kantor Cabang Bank Mandiri tempat rekening dibuka.

REVIEW

Bank adalah lembaga yang bisnis utamanya adalah menyimpan dan meminjam dana dari masyarakat. Kebanyakan bank umum hanya memeberikan pelayanan produk perbankan dalam bentuk tabungan yang normal saja tanpa diklasifikasikan sesuai kebutuhan. Sekarang ini Bank Mandiri melihatkan progresnya dengan menciptakan inovasi bukan hanyas sekedear tabungan tetapi, sudah diklasifikasikan menurut kebutuhan setelah diadakannya survey ke masyarakat. Revitalisasi dari Bank Mandiri terbukti sekarang dikeluarkan produk perbankan yang berupa tabungan yang bermacam – macam seperti Mandiri Tabungan, Mandiri Tabungan Bisnis, Mandiri Tabungan Haji, Mandiri Tabungan Rencana, Mandiri TabunganValas, serta Tabungan ku. Perbedaan produk perbankan Mandiri Tabungan berbeda dengan jenis tabungan yang lain sebab Mandiri Tabungan memberikan program undiah berhadiah dalam bentuk Mandiri fiesta yang secara rutin diselenggarakan dengan hadiah – hadiah yang menarik. Dari beberapa produk perbankan yang berupa tabungan yang dikeluarkan Bank Mandiri, semua tabungan tersebut telah masing – masing mewakili dari kebutuhan masyarakat. Untuk itu kekurangan serta kelebihan pastinya ada di setiap tabungan tersebut.

Dalam pembahasan ini adanya perbedaanyang terjadi antara Mandiri Tabungan Rencana dengan Tabungan biasa. Perbedaan itu terletak apabila kita menggunakan Mandiri Tabungan Rencana, customer akan mendapatkan perlindungan asuransi dengan gratis ( premi asuransi dibayar Bank Mandiri ), plus bunga yang relatif lebih tinggi. Mandiri Tabungan Rencana dirancang agar keinginan customer di masa depan dapat terwujud, tanpa ada halangan apapun. Sedangkan dalam tabungan biasa tidak akan mendapatkan perlindungan asuransi dengan gratis.

Sebagai Bank umum Bank Mandiri dapat dikatakan sebagai trendcenter dalam dunia perbankan yang telah menciptakan berbagai inovasi produk perbankan. Selain masyarakat umum yang bergabung sebagai nasabahnya, Bank Mandiri juga telah melebarkan sayapnya dengan membuat Mandiri Syariah yang mayoritas nasabahnya beragama islam.

KESIMPULAN

Dalam penulisan paper saya dapat menarik kesimpulan sebagai berikut :

1) Setiap jenis tabungan memiliki kekurangan dan kelebihan yang telah disesuaikan dari kebutuhan masing – masing.

2) Jenis Mandiri Tabungan Rencana dapat memberikan perlidungan asuransi dibandingkan dengan tabungan biasa.

3) Mandiri Tabungan Rencana memprioritaskan kalangan muda untuk sejak dini mempersiapkan masa depan yang lebih tertata.

4) Dalam tipe Tabungan ku lebih diprioritaskan untuk warga negara Indonesia.

SARAN

1) Untuk memajukan kegiatan perbankan melalui Bank Umum atau Bank sentral, sebaiknya harus sering melakukan inovasi dalam produk perbankan.

2) Masyarakat membutuhkan produk perbankan yang sesuai dengan kebutuhan.

3) Revitalisasi bank – bank yang di daerah terpencil perlu ditingkatakan agar kehidupan perbankan tetap berjalan.

REFERENSI

ü H:\produk mandiri.htm

ü H:\tugas BLK\ProdukSimpanan.html